关于XX分行2025年前三季度问题排查与整改成效的工作报告(参考)

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关于XX分行2025年前三季度问题排查与整改成效的工作报告根据总行党委关于全面从严治党、深化内部治理的总体部署，XX分行纪委聚焦主责主业，坚持问题导向，在2025年前三季度围绕员工行为管理、信贷、运营、股东管理等关键领域，开展了系列问题排查与处置工作。本报告旨在坦诚揭示问题、深度剖析原因、系统总结成效，以期为下一阶段工作提供精准指引，推动分行高质量发展行稳致远。一、聚焦主责主业，深化员工行为监督与管理员工是银行最宝贵的资产，也是风险防控的第一道防线。今年以来，我行坚持严管与厚爱结合，通过构建“问题发现—难点剖析—对策部署”的管理闭环，有效遏制了违规行为的发生，净化了内部生态。(一)强化中层干部管理，筑牢“关键少数”防线中层管理人员作为连接决策层和执行层的关键枢纽，其行为示范和管理效能直接影响全行风气。我行始终将对“关键少数”的监督作为重中之重。前三季度，我行组织了针对全行150余名中层管理人员的“新时期金融干部责任与担当”专题轮训，强化其“一岗双责”意识。同时，纪检部门对25名新提任及轮岗的中层干部进行了一对一廉洁谈话，明确纪律红线。在日常监督中，我们发现个别管理者存在“碍于情面、怕得罪人”的思想，对下属的苗头性问题“睁一只眼闭一只眼”。针对这一现象，我行纪委严肃约谈了3名履职不力的部门负责人，并将其与年度绩效考核挂钩，有力传导了管理压力。(二)深入排查异常行为，净化员工队伍生态针对外部监管机构因“员工异常行为排查不到位”对我行部分机构的处罚通报，我们深刻反思，举一反三，以前所未有的力度开展员工异常行为排查。前三季度，我行纪委联合人力资源部、内控合规部等部门，利用我行自主开发的员工行为管理系统，并结合线下走访、家访、群众座谈等多种形式，开展了3轮覆盖全员的“地毯式”专项排查。排查重点聚焦于员工是否存在违规经商办企业、参与赌博、酗酒滋事以及是否存在与收入水平严重不符的高消费、过度负债等异常情况。排查共发现25名员工存在不同程度的风险苗头。其中，对18名存在轻微问题的员工，如偶尔参与带彩娱乐活动、存在非恶意小额逾期债务等，由所在机构负责人进行谈话提醒，并建立“一对一”帮扶档案，动态跟踪其思想和行为变化。对另外7名问题较为突出的员工，采取了更为果断的处置措施。一个典型案例是我行XX支行的客户经理张XX，排查发现其通过多个网络平台借贷，累计负债高达80万元，已严重超出其家庭偿还能力，且存在向客户借款的苗头。经深入核查，其负债主要源于网络赌博。对此，我行纪委果断介入：一是立即暂停—2—其客户经理职务，调离关键岗位，防止风险蔓延；二是会同其家庭成员进行联合帮扶，劝导其戒除赌瘾，并协助其制定债务重组与偿还计划；三是依据《中国建设银行员工行为管理办法》相关规定，给予其记大过处分，并在全行范围内进行匿名通报，起到了“处置一人、警示一片”的震慑效果。通过这一系列举措，我行逐步扭转了过去在员工异常行为管理上存在的宽松软问题。(三)延伸八小时外监督，构建全天候管理闭环大量案例表明，员工“八小时外”的“生活圈”和“社交圈”是滋生问题的温床。我行积极探索对员工“八小时外”行为的有效监督路径。前三季度，我们共对50名身处关键岗位或存在风险苗头的员工进行了家访，与家属沟通，了解员工的家庭、生活状况，共同构筑家庭廉洁防线。此外，我行在各分支机构聘请了20名社会监督员，通过他们收集员工在社区的表现和口碑。我行升级后的员工行为管理系统，也加强了对员工社交媒体、消费习惯等公开信息的风险模型分析，实现了对员工行为的动态和长期监测，尽早识别和预警潜在风险。二、严守信贷业务底线，提升资产质量与从业素养信贷业务是银行的生命线，也是廉洁风险的高发区。我行始终以“零容忍”的态度对待信贷领域的违规行为，坚决守住不发生系统性风险的底线。(一)深化信贷领域治理，精准打击违规行为近年来，监管部门多次对我行在贷款“三查”不尽职、信贷资金被挪用等方面的违规行为开出罚单。这为我们敲响了警钟。今年，我行开展了“信贷业务合规回头看”专项行动，对2023年以来发放的5000万元以上对公贷款和100万元以上个人经营性贷款进行了全面复盘。在排查中，我们发现并查处了2起内外勾结、与不法贷款中介合作的典型案件，涉及违规发放贷款金额合计1800万元。其中一起案件中，XX支行信贷审批部员工李XX，伙同外部一名自称“融资顾问”的非法中介，为4家不具备贷款资质的“空壳公司”包装申请材料，通过伪造财务报表和经营流水的方式，骗取我行流动资金贷款共计1100万元。该中介诱导客户进行“转贷”，从中收取高额手续费，而我行员工则收受了数十万元的好处费。这暴露了我行在贷款调查、审批环节的重大漏洞，以及部分员工职业道德的缺失。针对此案，我行已将相关线索移交司法机关，并对涉事员工予以开除处理。同时，对该支行行长、分管副行长等3名管理人员进行了严肃问责。(二)强化从业人员素养，根除内外勾结土壤为从根本上杜绝此类问题，我行将提升从业人员素养作为治本之策。一是组织全行300余名信贷从业人员参加了为期一周的脱产培训，重点学习新修订的信贷管理制度以及如何识别、防范“AB贷”、违规转贷等新型金融骗局。二是开展“廉洁信贷”文化建设活动，邀请XX财经大学的专家学者和退休的资深信贷审批官，结合案例讲述职业操守的重要性，引导员工树立正确的价—4—值观和风险观。三是实施信贷审批“双人尽调、交叉复核”和审批人定期轮岗机制，从制度上压缩权力寻租空间。(三)整改成效显著，资产质量稳中向好通过一系列强有力的整改措施，我行信贷资产质量得到显著提升。截至2025年9月末，我行不良贷款率为1.33%，较年初下降0.04个百分点，低于国有大行平均水平。关注类贷款占比也从年初的2.5%降至2.3%，逾期90天以上贷款与不良贷款的比例保持在98%以内，资产质量呈现出稳中向好的积极态作用。这充分证明，严格的内部管理与资产质量的优化之间存在必然的逻辑关系。三、筑牢运营合规防线，防范化解金融风险运营领域点多面广，是反洗钱、反欺诈的前沿阵地。我行坚持科技赋能与制度建设并举，不断提升运营合规管理水平。(一)加强账户全生命周期管理，堵塞风险漏洞2025年上半年，我行在全辖范围内组织开展了覆盖13个运营领域的两轮现场检查。检查发现，部分网点在账户管理方面仍存在薄弱环节，主要表现为：对新开立小微企业对公账户的尽职调查不够深入，存在“模板化”调查报告现象；对长期不动的“睡眠账户”风险排查和清理不及时；客户身份信息更新不及时，特别是法人客户变更了法定代表人后，银行系统信息仍未更新。针对这些问题，我行立即部署了为期三个月的账户管理专项整治行动。要求各网点对存量对公账户重新进行风险评级，特别是对那些注册地址异常、无实际经营场所、交易模式可疑的账户进行重点核查。截至9月底，全行共排查对公账户超过5万户，清理“睡眠账户”3200余户，补充完善客户信息档案1.2万份，有效堵塞了风险漏洞。(二)提升反洗钱履职能力，履行金融卫士职责反洗钱是金融机构的法定责任。根据总行2025年内部审计计划，我行作为被抽选的8家一级分行之一，正在接受反洗钱专项审计。以此为契机，我行全面加强了反洗钱体系建设。我们对现有的可疑交易监测模型进行了优化升级，引入了更复杂的网络分析技术，以更精准地识别隐藏的团伙性、链条式洗钱活动。同时，我们扩充了事后监督团队，将可疑交易报告的人工分析比例从30%提高到50%，确保每一份报告的质量。通过强化培训和考核，我行反洗钱岗位人员的履职能力显著增强。数据显示，2025年第三季度，我行上报至反洗钱监测中心的可疑交易报告，其线索有效转化率较第一季度提升了超过10个百分点。四、优化股东关系管理，维护股权结构稳定在当前经济形势复杂多变的背景下，保持股权结构稳定、提振投资者信心是维护银行稳健经营的重要保障。(一)动态监测股权结构，夯实稳定根基我行高度关注自身股权结构变化。截至2025年9月末，我行股权结构保持高度稳定。控股股东中央汇金资产管理有限责任公司持股比例为57.14%，未发生任何变动，其稳定的控股地位是—6—我行应对市场波动的“压舱石”。报告期内，我行未发生任何导致股权结构产生重大波动的收购、出售或股份回购行为，前十大股东持股情况稳定，未出现股份被大规模质押或冻结的情况。这种稳定的股权结构为我行长期发展战略的贯彻执行提供了坚实保障。（二）强化风险内控与价值创造，提振股东信心我们深刻认识到，在市场情绪较为低迷的环境中，防止股权异常波动的最有效手段是做好自身经营，以稳健的业绩和强大的风险抵补能力回馈股东。为此，我行持续强化全面风险管理体系，严控信用风险、市场风险和操作风险，确保资产质量的持续稳定。同时，我行坚持稳健的分红政策，保持了分红比例的连续性和稳定性，以实实在在的价值回报赢得了广大投资者的信任。通过定期举行业绩发布会、投资者交流会等形式，我行主动、透明地与资本市场沟通，有效管理了市场预期，增强了股东的长期持股信心。（三）完善公司治理，保障股东合法权益我行严格遵循上市公司治理准则，持续优化公司治理架构，推动子公司股权层级简化和清晰化，提升集团整体运作效率。我们确保所有股东，特别是中小股东，能够公平地获取信息、参与决策并分享收益。稳健的经营、良好的治理和对股东权益的充分尊重，共同构成了我行在复杂市场环境下保持股权稳定的坚固防线。综上所述，2025年前三季度，我行在问题排查与整改方面取得了阶段性成效。但我们也清醒地认识到，金融领域的风险隐蔽性、复杂性和传染性不断增强，内部治理工作永远在路上。下一步，我行将继续以“刀刃向内”的勇气和“抓铁有痕”的决心，持续深化整改，完善长效机制，为全行高质量、可持续发展保驾护航。—8—