在经济金融工作会议上的交流发言创新伙伴银行金融服务模式破解小微企业发展难题

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在经济金融工作会议上的交流发言：创新“伙伴银行”金融服务模式破解小微企业发展难题我区有各类小微企业超8万家，约占全区企业总数的90%，呈现量大面广、灵活多元等特点，但也普遍面临生存成本高、抗风险能力弱等问题。自2020年入选第二批国家产融合作试点城市以来，我区聚焦小微企业融资难、融资贵、融资慢等痛点，着力破解银企信息不对称、金融资源缺乏有效配置等突出矛盾。通过整合优势资源力量，我区创新“伙伴银行”金融服务模式，营造了产融良性互动、互利共赢的生态环境，取得了贷款额度、放款户数、审批通过率大幅提升，贷款利率、不良风险率、审批时限明显降低“三升三降”的成效。一、深化“嵌入式+内生性”合作路径，构建全天候“伙伴”模式。一是搭建合作机制。制定我区《产融合作试点城市建设实施方案》《小微产业园“银行伙伴”推进工作方案》等，聚焦打破银企对接盲区，建立银园企对接、信息共享、定期协商三大合作机制。指导园区综合考虑银行机构的差异化服务和业务优势，按照市场化和商业可持续原则，选择3—5家银行机构作为“伙伴银行”，建立长期稳定的合作关系。二是共建服务团队。推动园区、“伙伴银行”联合成立金融服务团队，在园区设立金融便利店、金融服务站等，建立信息共享机制和定期协商机制。园区运营机构定期向“伙伴银行”更新入园企业信息、融资需求等，“伙伴银行”及时向园区、企业推送金融惠企政策、信贷产品等信息，助力银园企搭建互通平台，多层次、宽领域有效解决企业融资难问题。截至目前，各“伙伴园区”已开展政银企对接活动41场，累计达成意向融资金额11.34亿元。三是创新“伙伴”模式。建立完善互评机制、激励机制、免责机制等，指导银行机构把“伙伴银行”建设纳入分支机构营利性考核指标，设立企业授信户数、授信率等奖励指标，全面落实小微企业授信尽职免责制度等，激发银行机构内生动力。截至目前，全区已有30家小微企业园区与11家银行机构结成“伙伴”关系。11家银行机构为396家小微企业提供共计16亿元的专项授信，为215家小微企业发放贷款10.5亿元。二、搭建“线上+线下”产融服务模式，畅通全链条融资渠道。一是整合平台资源靶向扶持。在全省首创普惠金融服务中心，建成1个中心和5个服务分站，并逐步扩大覆盖范围、优化服务事项、完善服务体系。依托省小微企业园数字化平台，整合“8718”平台、我区“产业大脑”等，通过打通政府、企业、金融机构和社会机构等各方数据壁垒，实现供需精准对接、直达快享。二是创新金融科技精准滴灌。鼓励“伙伴银行”共建园区数字化信息系统，共享数据信息资源，数字化采集相关入园企业生产经营信息和信用管理信息等，提升入园企业授信精准度和风险管控能力。推动省金融综合服务平台进园区，鼓励银行机构开发线上服务平台以提升其金融服务质效。比如，我市银行上线并推广“波波知了”企业综合服务平台，为中小企业提供法律、税务、海外拓客、找园区、选科技系统、企业管理、人才招聘等一站式服务与解决方案。三是畅通对接渠道全程培育。把金融服务嵌入小微企业成长生命周期，为广大小微企业和创业者提供包括创业孵化、信贷融资、创投服务、产业对接、辅导培训等在内的多项服务。比如，建设银行我市分行在“伙伴园区”打造了全市首家创业者港湾，已为30余家创业企业投放信贷资金6000余万元，促进初创企业孵化成长。三、拓展“多元化+增值化”金融服务，实现全周期资源配置。一是资源倾斜降门槛。依托区域金融机构集聚优势，强化金融资源投入力度，引导金融机构加快产品创新。针对科创型小微企业，探索知识产权质押融资业务，上线“甬知e贷”等产品；针对制造业企业，不断深化供应链金融，推出“上行e链”“惠抵通”等供应链专属产品。此外，通过引入政府性融资担保公司，设立科技信贷风险池基金、产业引导基金等，加大对科技型中小微企业的信贷支持力度。截至目前，银行机构已为45家科技企业提供1.09亿元科技贷款，我区中小企业融资担保公司为1570家小微企业的42.83亿元贷款提供融资担保服务。二是政策倾斜降成本。引导“伙伴银行”出台倾斜化优惠政策，为合作园区单列信贷计划、优先配置信贷规模，合理确定入园小微企业贷款利率，减免其他各项费用。全区小微企业融资便利度、精准度和覆盖面大幅提升，平均贷款利率降到3%—4%，贷款审批时限缩短为2个工作日，银行不良贷款率降至0.6%以下。三是服务倾斜提效能。根据园区特色和企业需求提供定制化专属产品，通过对入园企业全面评级，以园区运营方为担保，提供“一园一策”“整园授信”服务，助力入园企业批量便捷获贷。截至目前，共推出“和丰贷”“云裳贷”等20余种园区专属贷款产品，“伙伴园区”企业授信获得率达50.49%，远超全市平均水平。通过“伙伴银行”金融服务模式创新，园区发展效益大幅提升。30家“伙伴园区”吸引企业2561家，主营业务收入556.12亿元、税收11.37亿元，新增我市股权交易中心挂牌企业9家、市级“专精特新”中小企业1家。下一步，我区将继续深化国家产融合作试点，充分发挥资源禀赋和产业优势，创新构建以数字园区为底座支撑、以“伙伴银行”为平台载体、以增值服务为实现路径的产融合作新模式，全面提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度，以增值化改革成果赋能企业全周期、产业链全链条发展，服务满足企业多元化需求、破解共性化难题，促进小微企业发展壮大。